康爱保孝亲保惠加保亲恩保i立方防

为什么今天谈防癌险？

第一，理赔数据表明癌症是大病保障的重中之重；

蛋哥整理了12家大小保险公司，在年的理赔数据，恶性肿瘤的理赔量，基本占据了保险公司所有理赔量的60-70%。

第二、重疾保额通胀需要防癌险作为保额补充；

经常很多人跟蛋哥说，现在买50万重疾保额，到了30年之后，50万会不会缩水严重，和现在的5万购买力差不多。

虽然蛋哥一再强调，保额通胀的因素，在重疾费率定价时，就已经充分考虑进去了，比如你现在年交1万保费，和20年后还是年交1万保费，保费购买力也是在缩水，保费和保额一样，也是在承受通胀。

所以，过于担忧保额通胀，其实没有必要，但是我们一定要慎重决定保额，那么防癌险的配置，也是一个很好的补充保额不足的方式。

第三，二次癌症的风险越来越高；

关于二次癌症的概率，蛋哥此前专门写过一篇文章来讨论，预期寿命的增加，癌症5年生存率的提高以及癌症治疗过程对人类正常基因和细胞的连带破坏，这些因素都会影响二次癌症的概率。

详细可参考文章《未来，我们患2次癌症的概率到底有多高？》，因此防癌险，在保障二次癌症风险时，也凸显出来其重要意义。

那今天蛋哥拿出5款还不错的防癌险，做一个横向的对比测评，供大家在选择防癌险时参考和学习。

这5款产品分别是昆仑健康的康爱保、德华安顾的孝亲保、中荷人寿的惠加保、中信保诚的亲恩保以及信泰人寿的i立方。

防癌险，对比评测，评什么？

一个是投保规则，一个是保险责任，一个是费率，另外一个就是健康告知。

1、投保规则PK

孝亲保和亲恩保，在保障期限上，只能保障5年、10年和20年，显然不能满足于更长期限的保障需求。

之所以保障期限较短，主要是受制于其投保年龄，基本都在45-75这个年龄段，适合年龄较大的父母投保。

康爱保、惠加保和i立方，投保年龄和重疾的投保年龄一致，适合中青年投保，加保。

2、保障责任PK

孝亲保的设计，过于单调乏味，就是10万保额的恶性肿瘤。买了它，确诊癌症，就是直接赔付10万块钱。

亲恩保的设计，正好是孝亲保的反面，复杂而显得有点冗余，有恶性肿瘤保险金，还有特定肿瘤，原位癌、靶向医疗和身故责任，但是它居然没有保费豁免。

康爱保的设计，贴近生活实用和较为人性化，既有癌症保险金，还有原位癌保险金，同时如果确诊为原位癌，那么还可以豁免后续保费。

惠加保的设计，讨巧可爱，首次赔付，不是保额，竟然是保费。

i立方的设计，中规中矩，每次赔付都是%基本保额，另外一个比较好的地方在于支持投保人豁免。

总得来讲，在保障责任方面，蛋哥比较喜欢康爱保、惠加保和i立方。

3、费率PK

保费这方面，其实这5款产品，还真得挺难去对比PK的。

因为他们之间差异还是很大的。

首先，就保障终身来讲，康爱保，蛋哥认为是比较合适的，其次就是惠加保和i立方。

其次，就定期保障来讲，孝亲保的费率，性价比还蛮高的。亲恩保，因为它的责任实在是太复杂了，所以费率是不占优势。

4、健康告知PK

防癌险，相对于重疾险和医疗险来讲，核保较为宽松。一般情况而言，三高、糖尿病的人群，投保防癌险基本是没有问题的。

对于想要投保防癌险的人群，健康告知一般会就影像检查异常史、身体异常史、既往症、住院史、非标体投保史、家族癌症史、生活习惯问询、其他保险公司保额问询、职业背景问询等进行了解。

蛋哥对这5款产品的健康告知都有做过对比分析，总体而言，康爱保、惠加保和i立方的核保条件较为宽松。

这里要特别说下两款产品的核保，其一是康爱保，支持在线自助申请人工核保。

其二是惠加保，以下情况作为例外事项，仍符合正常投保条件：

（1）肝功能正常的乙肝病毒携带者或乙肝小三阳；

（2）脂肪瘤、肝血管瘤、子宫肌瘤小于1cm的胆囊息肉；

（3）边界清晰且小于5cm的肝脏、肾脏、卵巢单发囊肿；

（4）HPV阴性且TCT未见上皮内病变的宫颈息肉/囊肿；

（5）产后抑郁症、轻度抑郁症，完全康复3年以上。

5、投保建议

在本文开篇，蛋哥就讲到了，防癌险，可以作为重疾险的附加和加保补充。假设某人买了50万重疾险，再买了50万的防癌险，如果确诊癌症，那么就可以同时得到万的赔付。

另外，我们也经常在市场上看到，比如说安享一生，抗癌卫士，癌症医疗保险金万，这类的产品，本质上是属于医疗险，只是限制癌症这个病种。

上面讲到的康爱保、孝亲保、惠加保、亲恩保和i立方，都属于确诊给付，也就是一次险就赔付保额。那如果此时还配置有安享一生或者抗癌卫士，那么除了拿到癌症的赔付保额外，还可以用安享一生或抗癌卫士用来报销医疗费用。

比如A君，投保了50万康惠保旗舰版，保终身；50万康爱保防癌险，保终身；再配置一份“安享一生”防癌医疗险。

那如果A君不幸确诊白血病，他就可以一次性拿到万的赔款，而且还可以获得万的报销额度。

最后投保建议，如上：

康爱保，适合中青年人首次投保或者重疾加保；

惠加保、i立方，适合想要二次癌症保障的；

孝亲保和亲恩保，适合中老年人投保保障。

昆仑健康康惠保投保及产品

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